埃及的银行卡普及率正在稳步提升，目前流通的卡片超过 3000 万张，其中预付卡的使用率甚至高于借记卡和信用卡的总和。过去四年间，埃及的刷卡消费增长了约 14%。这一增长主要得益于金融科技公司和银行推出的各种激励措施，吸引了数百万原本依赖现金交易的埃及消费者。
然而，企业信用卡的采用情况却截然不同。由于获取渠道有限且缺乏支出控制手段，各种规模的埃及企业都对采用企业信用卡持观望态度。传统上，银行一直是埃及企业信用卡的主要发卡机构，但现在金融科技公司正纷纷入场，试图提振企业信用卡的 adoption rate（采用率）。
Swypex 就是这样一家提供企业信用卡及其管理工具的金融科技公司。他们最近完成了 400 万美元的种子轮融资，并将利用这笔资金拓展业务版图并提升平台的技术能力。
根据联合国开发计划署的一份报告，埃及约有 380 万家企业在使用复杂且僵化的财务系统方面面临挑战。和许多非洲国家一样，这些企业通常采用多种脱节的方法来管理财务，导致效率低下。员工欺诈也是一个不容忽视的问题，埃及企业每年因现金交易产生的欺诈行为（例如资产挪用和财务报告失实）平均损失其收入的 5%。
监管助力，行业迎来发展东风
不过，从监管层面来看，埃及央行 (CBE) 推出的即时支付网络 (IPN) 等举措正为埃及金融科技行业带来利好。这些举措旨在减少现金交易并鼓励数字支付。
埃及的许多金融科技公司，包括 Swypex 在内，都正在利用这些举措推出必要的金融服务，同时遵守央行的监管条例。Swypex 成立于 2022 年初，但直到最近才走出隐身模式。据其 CEO Ahmad Mokhtar 介绍，公司在第一年专注于获取必要牌照、确保合规性以及与支付处理商和银行发起机构合作。去年 12 月，Swypex 向 100 家客户推出了测试版服务。
Mokhtar 表示，他们与数百家不同规模的企业进行了交流，包括初创公司、中小微型企业、大型企业、上市公司等，以了解这些企业在不同发展阶段面临的挑战。“我们意识到，在过去十到二十年间，埃及企业普遍存在一些尚未得到解决的痛点，例如过度依赖现金交易导致资金缺乏可视性，或者使用银行提供的‘老式’服务，需要频繁前往银行网点签署纸质文件才能开展业务。”
一站式财务管理平台，助力企业降本增效
Mokhtar 表示，Swypex 可以为企业提供“无限量”的企业信用卡，发放给公司的员工使用。该平台可以让企业设置智能支出管控措施，例如设定不同额度并指定 ATM 取现和线上交易的使用权限。交易结束后，员工可以上传收据、发票和支出明细，这些信息将被整合到一个中央仪表板中，并与政府电子发票平台的数据集成。除了与 ERP 和会计软件集成之外，Swypex 还为企业提供所有支出和花费的流线化和综合概览，所有信息都集中在一个位置。
Swypex 的首席产品官 Tarek Mokhtar 表示：“使用我们平台的企业可以看到按部门、商户、个人和品类的支出分布分析。我们还会对平台上的所有费用进行分类，以便企业深入了解其财务状况和每一项支出明细，帮助企业做出更数据驱动的决策。”
市场竞争与优势
Swypex 在非洲的企业信用卡领域面临来自 YC 袜业公司（如 Boya 和 Bujeti）的支持的竞争，在埃及则需要与汇丰银行和埃及国家银行等传统金融机构竞争。Mokhtar 认为 Swypex 对企业来说是更好的选择，因为它可以提供更定制的服务，并提供更广泛的功能和服务，包括无限发卡和高级控制功能。“我们在用户体验和即时控制信用卡（例如冻结卡片）等方面的关注，以及所有这些自动化的内置功能，都是市场上的全新功能。” 这家成立仅两年的公司通过发放前三张免费信用卡的方式获客，其收入来源则包括互换费用、资金浮存和外汇加价。
企业信用卡市场即将迎来爆发？
知名风投公司 Accel 领投了 Swypex 的 400 万美元种子轮融资，这是该公司在中东和北非地区的第一笔投资。
Accel 相信，Swypex 有潜力成为中东和北非地区领先的金融科技公司。Accel 的副总裁 Richard Kotite 表示：“随着支付领域不断数字化，为埃及企业提供现代金融科技产品变得尤为重要。Ahmad、Tarek 和 Sasan 发现了市场上缺乏综合 B2B 解决方案的空白，该解决方案可以解决企业经常面临的主要痛点，同时大幅提高效率。我们认为 Swypex 有望成为中东和北非地区的金融科技冠军。该团队拥有丰富的技术经验和雄心勃勃的目标，我们很高兴能够与他们携手共进。”
Swypex 将利用这笔融资来拓展业务版图、提升平台的技术能力并扩大客户群。该公司计划在未来一年内将员工数量增加一倍，并将其服务扩展到埃及以外的其他中东和北非国家。